วันที่ 21ศตวรรษได้ให้เวทีในการอภิปรายเกี่ยวกับเทคโนโลยีและความสามารถในการเปิดใช้งานการสร้างสรรค์ร่วมกันและการส่งมอบบริการที่ราบรื่น ในขณะที่ธุรกิจต่างๆ ในภาคส่วนต่างๆ หันมาใช้โซลูชั่นที่ใช้เทคโนโลยี นวัตกรรมทางเทคโนโลยียังคงแซงหน้าการนำเทคโนโลยีมาใช้ แม้ว่าที่ผ่านมาอุตสาหกรรมประกันภัยจะระมัดระวังในการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี แต่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้เร่ง
การนำเทคโนโลยีมาใช้อย่างรวดเร็ว บริษัทประกันภัยหลายแห่ง
พยายามที่จะนำระบบอัตโนมัติเข้ามาใช้ในกระบวนการของตนและใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) เพื่อฝังตัวอยู่ในการเดินทางของลูกค้าและนำเสนอโซลูชั่นที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลได้อย่างลงตัว แม้ว่าจะมีการคิดค้นวิธีการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ๆ เป็นประจำ
รูปภาพ
เป็นตัวแทน
ยุคของการระเบิดของข้อมูล
ข้อมูลมีบทบาทสำคัญเสมอในอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งเป็นรากฐานของการตัดสินใจส่วนใหญ่ ทุกวันนี้ เผ่าพันธุ์มนุษย์กำลังสร้างข้อมูลมากขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา ในขณะที่เราเจาะลึกลงไปในโซลูชันดิจิทัล ส่งผลให้อุตสาหกรรมประกันภัยในปัจจุบันพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่ไม่เหมือนใคร โดยต้องต่อสู้กับการระเบิดของข้อมูลจำนวนมากจากแหล่งข้อมูลมากมาย รวมถึงเทเลแมติกส์ กิจกรรมออนไลน์และโซเชียลมีเดีย การวิเคราะห์เสียง เซ็นเซอร์ที่เชื่อมต่อ และอุปกรณ์ที่สวมใส่ได้ ปัจจุบันอุตสาหกรรมประกันภัยต้องการเทคโนโลยีและเครื่องจักร ไม่เพียงแต่เพื่อขุดข้อมูลนี้เท่านั้น แต่ยังต้องการใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกในการวิเคราะห์อีกด้วย นี่คือจุดที่เทคโนโลยี เช่น AI และ ML สามารถมีบทบาทสำคัญในอุตสาหกรรมประกันภัย
เร่งการนำ AI & ML มาใช้โดยภาคธุรกิจประกันภัย
ประการแรก AI หมายถึงอะไร และเหตุใดจึงมีความตื่นเต้นมากมายเกี่ยวกับเทคโนโลยีนี้
พูดง่ายๆ ก็คือวิทยาศาสตร์และวิศวกรรมเกี่ยวกับการทำให้เครื่องจักรมีความชาญฉลาด เป้าหมายคือเพื่อให้แน่ใจว่าเครื่องจักรสามารถเลียนแบบการทำงานด้านความรู้ความเข้าใจที่เกี่ยวข้องกับจิตใจมนุษย์ได้ หน้าที่การรับรู้เหล่านี้รวมถึงทุกแง่มุมของการเรียนรู้ การรับรู้ การแก้ปัญหา และการใช้เหตุผล สิ่งเดียวคือเครื่องจักรสามารถทำสิ่งเหล่านี้ได้เร็วกว่า แม่นยำกว่า และมักมีต้นทุนที่ต่ำกว่า ในขณะเดียวกัน ML คือชุดของเทคนิคที่ทำให้เครื่องจักรมีความสามารถในการเรียนรู้โดยอัตโนมัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับสิ่งที่ไม่สามารถตั้งโปรแกรมได้ตามปกติ โดยใช้ประโยชน์จากและควบคุมข้อมูลที่รวบรวมมา เช่นเดียวกับที่มนุษย์ทำผ่านประสบการณ์ เห็นได้ชัดว่าเทคโนโลยีเหล่านี้สามารถมีบทบาทสำคัญในการทำความเข้าใจความต้องการของลูกค้าประกันภัยได้ดีขึ้น และในการสร้างและนำเสนอโซลูชั่นที่เกี่ยวข้อง
จากอะไรสู่วิธีการของ AI และ ML
เทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยให้บริษัทประกันภัยเข้าใจลูกค้าของตนได้ดีขึ้น และฝังลึกลงไปในเส้นทางของลูกค้า การยอมรับและการใช้อุปกรณ์ที่มีอยู่อย่างแพร่หลาย (เช่น รถยนต์ เครื่องติดตามฟิตเนส อุปกรณ์ช่วยทำงานที่บ้าน สมาร์ทโฟน และนาฬิกาอัจฉริยะ) จะยังคงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ซ้ำเติมมากขึ้นตามประเภทใหม่ๆ เช่น เสื้อผ้า แว่นตา เครื่องใช้ภายในบ้าน อุปกรณ์ทางการแพทย์ และรองเท้า . การระเบิดของข้อมูลที่เกิดขึ้นจากอุปกรณ์เหล่านี้ทำให้บริษัทประกันภัยมีโอกาสเข้าใจลูกค้าของตนอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ทำให้สามารถสร้างหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์ได้มากขึ้นและการกำหนดราคาที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น
ทั้งหมดนี้ส่งมอบในลักษณะที่มีประสิทธิภาพและราบรื่น
หนึ่งในบทบาทที่ใหญ่ที่สุดที่เทคโนโลยีสามารถทำได้คือการประเมินความเสี่ยงและการระงับการเรียกร้องที่ดีขึ้น ขณะนี้ระบบอัตโนมัติและเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถช่วยบริษัทประกันประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแต่ละบุคคลได้ อุปกรณ์สวมใส่สามารถช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าใจไลฟ์สไตล์ของแต่ละบุคคลและประเมินว่าบุคคลนั้นเป็นผู้นำในการใช้ชีวิตที่ดีต่อสุขภาพหรือรูปแบบชีวิตที่มีความเสี่ยงสูงที่ไม่ดีต่อสุขภาพ อุปกรณ์ที่ติดตั้งกับรถยนต์สามารถช่วยให้บริษัทประกันเข้าใจนิสัยการขับรถของบุคคลหนึ่งๆ และประเมินว่าบุคคลนั้นเป็นคนขับที่ปลอดภัยหรือเป็นคนขับที่แสวงหาความเสี่ยง ซึ่งหมายความว่าแทนที่จะจัดกลุ่มบุคคลแล้วตัดสินใจเลือกเบี้ยประกันตามโปรไฟล์ของกลุ่ม ตอนนี้ผู้ประกันตนสามารถกำหนดราคาเบี้ยประกันภัยตามโปรไฟล์ความเสี่ยงเฉพาะของแต่ละบุคคลได้ เช่น การซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพ บุคคลที่มีสุขภาพดีจะได้รับประโยชน์จากการจ่ายเบี้ยประกันที่ถูกกว่าเมื่อเทียบกับบุคคลที่ไม่แข็งแรง ในทำนองเดียวกัน เมื่อต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน เครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI และหุ่นยนต์สามารถช่วยบริษัทประกันประเมินความเสียหายได้แม่นยำและรวดเร็วยิ่งขึ้น เพื่อให้ค่าสินไหมได้รับการจัดการอย่างเร็วที่สุด สำหรับผู้ซื้อประกัน สิ่งนี้สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นสิ่งล้ำค่า
สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ การนำเทคโนโลยีมาใช้ไม่ควรทำแบบแยกส่วน เพื่อให้อุตสาหกรรมได้รับประโยชน์อย่างแท้จริงจากเทคโนโลยี จำเป็นต้องได้รับการโอบล้อมจากระบบนิเวศทั้งหมดแบบองค์รวม การเปิดใช้งานโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีจำเป็นต้องสร้างเพื่อให้บริษัทประกันภัย ที่ปรึกษา ผู้ควบคุมดูแล และลูกค้าสามารถพูดคุยกันและร่วมกันสร้างโซลูชันที่เพิ่มมูลค่าได้
Credit : สล็อต
